Как да получите заем от малък бизнес

Липсата на средства за стартиране и развитие на бизнес е често срещан проблем сред малките компании. Мнозина виждат изход от това в получаването на заем. Въпреки че днес малките предприятия получават заем е доста проблематично.

Кредитирането на малки предприятия за банките е изпълнено с големи рискове, така че одобрението им е изключително ниско. В крайна сметка малките компании често фалират, което води до невъзстановяване на заети средства. По правило банките дават на малкия бизнес ограничени суми за кратък период.

Вземане на заем за малък бизнес

Почти невъзможно е да се получи заем за малък бизнес, който едва започва. В този случай дори подробен бизнес план няма да спести. По правило се правят ограничения за продължителността на фирма или индивидуален предприемач на пазара (от три месеца или от година). Изключенията са редки. Например, има програми, които ви позволяват да получавате заеми за начинаещи, за да започнете франчайз бизнес.

Струва си да се отбележи, че банките изискват бизнесът не само да работи, но и вече започва да печели. Следователно едно от задължителните изисквания е осигуряването на счетоводна или управленска отчетност. От компанията се изисква също да има положителна кредитна история и липса на просрочени заеми.

Бизнес план не винаги се изисква от кредитополучател, само ако той вземе заем за изпълнение на инвестиционен проект. Но ако са необходими пари за попълване на оборотен капитал, то не са необходими. Инвестиционните заеми се характеризират с по-дълги срокове. Но банките не предоставят заеми за целия проект и изискват собствени средства (до 30-50% от стойността на проекта).

Заемите с оборотен капитал се наричат ​​също кредитна линия. Средният му размер е 50% от средния месечен оборот по текущата сметка. Предоставя се за ограничен период от време - до 3-6 месеца и се подновява след погасяване на дълга. Само стабилни компании могат да кандидатстват за кредитна линия.

Условията, при които ще бъде предоставен заемът, ще зависят до голяма степен от финансовото състояние на компанията, условията и размера на кредитите.

Има две групи заеми за малкия бизнес - обезпечени и необезпечени. Последните са доста редки, различават се в малки суми за заем и често изискват поръчители. Разбира се, при ипотечните кредити лихвеният процент е по-лоялен към кредитополучателите. В действителност, в случай на неизпълнение на заем, банката може да кандидатства за обезпечение (може да е недвижимо имущество, машини, машини и т.н.)

Но дори и при липса на обезпечение и поръчители, можете да опитате да получите заем от банката. Подредете го само като неподходящ заем на потребителски пари.

Вземане на заем за себе си като физическо лице

Лихвите по кредитите за малкия бизнес не могат да угодят на кредитополучателите. Затова понякога е по-изгодно да вземете заем на отделния предприемач или директор на LLC като физическо лице. Това ще намали и пакета от документи, поискан от банката.

Процедурата за получаване на такъв заем не се различава от обикновения потребителски заем. Често се изискват само паспорт и доказателство за доходите. Именно с потвърждаването на дохода IP може да има трудности, защото той не получава заплащане.

Недостатъкът на тази опция е също, че този заем не може да се вземе предвид при изчисляване на данъчната основа. Други недостатъци са ограниченият размер и сроковете на заемите, които могат да изглеждат недостатъчни за компаниите. Също така си струва да се има предвид, че дори при фалита на LLC, директорът ще трябва да продължи да плаща.