Какво е затворен факторинг?

Факторингът е набор от услуги, които банката предоставя на компании, които работят на база разсрочено плащане. От гледна точка на компанията факторингът е отстъпка на вземанията.

Видове факторинг

Факторингът става все по-популярен сред предприемачите. Предимствата са очевидни за всички участници на факторинговия пазар - продавачът получава допълнителен оборотен капитал, купувачът получава разсрочено плащане, банката получава комисионна и осигуряването на средства. Факторингът е регламентиран в член 43 Гражданския кодекс на Руската федерация "финансиране при преотстъпване на парични вземания."

Цената на поверителните факторингови услуги е по-висока от цената на услугите за отворен факторинг, както рисковете на факторинговата компания в този случай са по-високи.

Факторингът е широко търсен сред младите динамични компании, които изпитват недостиг на оборотен капитал.

Компанията за факторинг дава заеми на оборотния капитал на клиента и работи с вземания в замяна на комисионна. Най-често банките действат като агент, но според закона това могат да бъдат други кредитни и търговски организации, които имат необходимия лиценз. Потокът на документи в факторинг е доста опростен - всеки пореден размер на финансирането се изплаща при подаване на документите за доставка в банката. Понякога факторинговите компании могат да поемат не само кредитни функции, но маркетинг, реклама, счетоводство, така че клиентът да може да се съсредоточи изключително върху производството.

Има няколко вида факторинг:

- открит (конвенционен) факторинг - в този случай продавачът уведомява купувача за преотстъпване на документи на факторинговата компания (фактури, сметки и др.), купувачът превежда пари по споразумение директно с факторинговата компания;

- затворен (поверителен) факторинг се характеризира с това, че купувачът не знае за преотстъпване на права за вземане на дълга си към факторинговата компания;

- факторинг с право на регрес означава, че факторинговата компания може да изиска от кредитора да погасява дълга си в случай на отказ на кредитополучателя да плати. На практика договорите за безвъзмездна помощ са изключително редки.

Затворената схема за прилагане на факторинг

Затвореният факторинг се реализира съгласно следния алгоритъм:

- доставчикът превозва стоките при условия на разсрочено плащане;

- факторинговата компания получава документи от доставчика, потвърждаващи превоза на стоки (фактури, сметки, актове и др.);

- факторинговата компания погасява дълга на купувача в размер до 90% и получава правото да поиска да изплати дълга на купувача в своя полза;

- в края на договора купувачът погасява дълга към продавача и той го прехвърля в банката;

- факторинговата компания връща останалите 10% от транзакцията, намалена с цената на затворените факторингови услуги;

Ако доставчикът срещне недобросъвестен купувач, който не изпълнява задълженията си, той все пак е длъжен да плати цялата сума на факторинговата компания.